سهام در مقابل اوراق قرضه: تفاوت های کلیدی ، به علاوه نکات تخصصی برای تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری و چقدر در سال 2023

به عنوان یک سرمایه گذار ، طیف گسترده ای از کلاس های دارایی وجود دارد که می توانید برای ساختن یک نمونه کارها که با اهداف سرمایه گذاری خود هماهنگ است ، روی آن سرمایه گذاری کنید. برخی از دارایی ها تمایل به سرمایه گذاری های خطرناک نسبت به سایرین دارند و انواع مختلفی از مالکیت و مزایای سرمایه گذاران را نشان می دهند.

دو مورد از رایج ترین سرمایه گذاران دارایی ممکن است به سبد سهام خود اضافه کنند: سهام و اوراق قرضه.

سهام چیست و چگونه کار می کنند؟

سهام نوعی کلاس دارایی است که نمایانگر مالکیت جزئی در یک شرکت است. برای شرکت ها ، سهام به عنوان نوعی تراشه چانه زنی با سرمایه گذاران عمل می کند. در ازای یک قطعه از پای (مالکیت شرکت و سود بالقوه) ، شرکت ها قادر به جمع آوری سرمایه از فروش سهام برای تأمین هزینه های خود و گسترش تجارت خود هستند. سهام در بورس سهام خریداری و فروخته می شود که به عنوان واسطه بین سرمایه گذاران و شرکت ها عمل می کند.

وقتی شرکت خوب عمل می کند ، سهامداران نیز همین کار را انجام دهید."اگر شما سهم سهام اپل را در اختیار دارید ، به عنوان نمونه ، شما یک قطعه از شرکت را در اختیار دارید و از طریق قیمت سهام قدردانی (افزایش) یا سود سهام (پرداخت نقدی سود به سهامداران) حق سود آن را دارید."Brendan Halleron ، برنامه ریز مالی معتبر ، AIF® ، BFA and و شریک و برنامه ریز مالی در Affiance Financial در مینیاپولیس.

اما در کنار هم ، هنگامی که مخازن عملکرد یک شرکت ، سهامداران ممکن است سوختگی را احساس کنند و شاهد کاهش ارزش سهام خود باشند.

وی گفت: "برخی از خطرات سرمایه گذاری در سهام شامل ریسک اصلی ، یک خبر خبری است که بر قیمت سهام تأثیر منفی می گذارد. ریسک ورشکستگی ، همچنین به عنوان ریسک ورشکستگی شناخته می شود. ریسک قانونگذاری ، تصویب قوانینی که برای صنعت شرکت نامطلوب است. ریسک کالا ، افزایش هزینه های ورودی کالاهای شرکت ؛و خطر کلی اقتصادی ، "می گوید هالرون."این ممکن است مانند خطر زیادی به نظر برسد ، و درست است ، هنگام سرمایه گذاری در سهام خطرات زیادی وجود دارد. اما در ارز ، سهام به طور کلی فرصتی بهتر برای سرمایه گذاران برای کسب نرخ بازده بالاتری ارائه می دهد. "

اوراق قرضه چیست و چگونه کار می کنند؟

اوراق قرضه اساساً وام شما ، سرمایه گذار ، به یک شرکت ، نهاد دولتی یا سازمان دیگر است. در ازای سرمایه خود ، تا زمانی که مدت وام شما به پایان برسد ، از وام گیرنده پرداخت می کنید (یعنی اوراق "بالغ") ، و سپس از آنها انتظار می رود که وام خود را به طور کامل بازپرداخت کنند. سرمایه گذاران می توانند اوراق قرضه را مستقیماً از نهاد دولتی یا شرکت یا از طریق کارگزاری خریداری کنند.

در حالی که اوراق قرضه غالباً یک دارایی ایمن تر و یک سرمایه گذاری درآمدی پایدار تلقی می شوند ، اما بدون خطرات خودشان نیستند.

خطرات اصلی شامل ریسک نرخ بهره ، داشتن اوراق بهادار با نرخ بهره پایین تر از آنچه می توانید در بازار خریداری کنید. و ریسک اعتباری ، سازمانی که قادر به پرداخت بدهی های خود نیست. ""پاداش سرمایه گذاری در اوراق قرضه پرداخت پول نقد پایدار با نرخ بهره اعلام شده در طی یک دوره زمانی مشخص است - به عبارت دیگر ، یقین بیشتر. در ازای این کار ، شما فرصت بالقوه را فدا می کنید تا با سرمایه گذاری در جای دیگر بازده بالاتری کسب کنید. "

تفاوت های کلیدی بین سهام و اوراق قرضه

هر نوع دارایی کمی متفاوت در آنچه نشان می دهد ، نحوه تولید و توزیع سود و چه نوع سرمایه گذاران را تضمین می کند. قبل از سرمایه گذاری در هر یک از دارایی ها ، تفاوت های کلیدی زیر بین سهام و اوراق قرضه را در نظر بگیرید:

نحوه انتخاب نوع دارایی مناسب برای نمونه کارها خود

تعیین کلاس دارایی برای سرمایه گذاری و تقسیم راست بین سهام و اوراق قرضه به چند عامل مختلف از جمله شما کاهش می یابد:

1. تحمل ریسک: تحمل ریسک شما میزان ضرر و زیان است که اگر یک سرمایه گذاری به سمت جنوب می رود ، می خواهید معده کنید. برخی از سرمایه گذاران آماده هستند اگر این به معنای پاداش بالاتر باشد ، همه اینها را به خطر بیاندازند. دیگران با سود کوچکتر و ایمن تر خوب هستند. تحمل ریسک شما همچنین بسته به وضعیت مالی و جدول زمانی شما می تواند با گذشت زمان تغییر کند. اگر جوان تر هستید و برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید ، ممکن است در موقعیتی برای سرمایه گذاری بیشتر در دارایی های ریسک پذیر باشید زیرا وقت دارید که هرگونه ضرری را که ممکن است در راه رسیدن به هدف خود متحمل شوید ، جبران کنید. اگر بزرگتر هستید و به همان اندازه زمان برای بهبودی از خسارات احتمالی ندارید ، ممکن است مسیر ایمن تر را طی کرده و پول بیشتری را در دارایی های ایمن تر و کم خطر سرمایه گذاری کنید.
2. افق زمانی و اهداف سرمایه گذاری: افق زمانی شما مقدار زمانی است که انتظار دارید قبل از دسترسی به پول خود ، سرمایه گذاری داشته باشید. بگویید که شما برای خرید یک خانه در سه سال سرمایه گذاری می کنید-این یک افق زمانی کوتاه مدت محسوب می شود ، در حالی که یک بیست و یک ساله که برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کند ، یک افق زمانی طولانی مدت دارد. در مورد هدف خود با دقت فکر کنید و وقتی نیاز به سرمایه گذاری در سرمایه گذاری های خود دارید. این می تواند به تصمیم شما در مورد درصد ایده آل نمونه کارها شما که باید در اوراق قرضه در مقابل سهام سرمایه گذاری شود ، کمک کند. به طور کلی ، هرچه افق زمانی شما کوتاه تر باشد ، بیشتر می خواهید روی دارایی های امن سرمایه گذاری کنید. با افق طولانی تر ، می توانید کمی بیشتر از یک ریسک پذیر باشید. اگرچه این یک حقیقت جهانی نیست ، اما سرمایه گذاران انفرادی هنوز هم می توانند حتی با یک افق زمانی کوتاه تر ، خطر بیشتری را به خود جلب کنند.

در حالت ایده آل ، شما می خواهید نمونه کارها شما از چند کلاس دارایی مختلف ساخته شود. متنوع سازی مخلوط دارایی شما با سهام و اوراق قرضه می تواند به گسترش برخی از ریسک های ذاتی که با سرمایه گذاری همراه است ، کمک کند.

"یک نمونه کارها متنوع ، با سرمایه گذاری در انواع زیادی از دارایی های غیر همبسته ، خطر کلی شما را کاهش می دهد. با این کار ، عملکرد سرمایه گذاری شما هرگز "آن را بکشید" (از بازار سهام بهتر است) ، اما شما هرگز "کشته نخواهید شد" (تمام پول خود را از دست ندهید). "

توصیه های Fortune را در فیس بوک و توییتر دنبال کنید.

افشای سرمقاله: مشاوره ، نظرات یا رتبه بندی های موجود در این مقاله صرفاً مربوط به تیم تحریریه Fortune است. این محتوا توسط هیچ یک از شرکای وابسته ما یا اشخاص ثالث دیگر مورد بررسی یا تأیید قرار نگرفته است.